Kartenzahlung Kosten für Händler
Wenn Sie bis jetzt noch keine Kartenzahlungen für Ihre Kunden anbieten, spielen Sie wahrscheinlich mit dem Gedanken, ein Kartenlesegerät anzuschaffen und möchten gerne mehr darüber wissen, welche Kosten dabei auf Sie zukommen. Ich möchte Ihnen dabei helfen, Ihre Entscheidung etwas einfacher zu gestalten.
Es gibt heute eine ganze Reihe von seriösen Payment Dienstleistern, bei denen Sie moderne Kartenlesegeräte zu fairen Bedingungen erhalten können. In diesem Bericht können Sie sich einmal anschauen, welche Kosten bei der Annahme von Kartenzahlungen auf Sie zukommen.
Mit Sicherheit werden Sie feststellen, dass die Kosten wesentlich geringer sind, als Sie befürchtet hatten, sodass es sich auch in einem kleinen Betrieb durchaus für Sie lohnen kann, Kartenzahlungen zu akzeptieren. Heute steht nämlich fest: Bargeldloses Bezahlen ist ein Trend, der sich mehr und mehr durchsetzt und durch technische Innovationen bei den Kunden stets beliebter werden wird.
Sollte ich Kartenzahlung in meinem Geschäft anbieten?
Einige Skeptiker fragen sich immer noch, ob sie wirklich Kartenzahlung in ihrem Geschäft brauchen. Falls auch Sie immer noch zu den Unentschiedenen gehören, so möchte ich Ihnen eine Frage stellen: Aus welchem Grund möchten Sie keine Kartenzahlungen anbieten? Wahrscheinlich gleicht Ihre Antwort der vieler anderer Händler, die auch heute noch auf Bargeld beschränkt sind: Sie fürchten die Kosten, die Ihnen durch Kartenzahlungen entstehen können.
Doch sind diese Sorgen überflüssig. Wenn Sie einen guten Dienstleister wählen, so halten sich die Kosten in Grenzen und Sie können Ihren Kunden einen Service bieten, der heute populär ist. Besonders das kontaktlose Zahlen, bei dem die Karte lediglich vor das Terminal gehalten wird, gehört zu den Zahlmethoden, die Kunden heute zu schätzen wissen.
Außerdem sollten Sie bedenken, dass auch die Handhabung von Bargeld nicht ganz kostenfrei ist. Denken Sie beispielsweise einmal über die Einzahlungsgebühren bei der Bank nach. Wenn Sie am Ende des Geschäftstages Ihr Geld auf der Bank einzahlen, müssen Sie schließlich auch dafür Gebühren entrichten und haben zudem die Arbeit, das Geld zur Bank bringen zu müssen.
Welche Kosten entstehen für Händler bei Kartenzahlungen?
Wenn es um Kartenzahlungen geht, müssen Sie zwischen zwei unterschiedlichen Kostenfaktoren unterschieden: feste Kosten und variable Kosten. Feste Kosten entstehen dann, wenn Sie ein Kartenterminal von einem Anbieter mieten, wofür eine monatliche Miert- und Servicegebühr erhoben wird. Die variablen Kosten hingegen sind von Ihrem Umsatz abhängig und fallen bei jeder Transaktion an. Im Folgenden möchte ich die einzelnen Posten für Sie aufschlüsseln und zeige Ihnen anhand von Beispielen die durchschnittlichen Kosten für den Händler auf. In diesem Bericht möchte ich insbesondere den Payment Dienstleister Bezahlhelden vorstellen und über dessen Konditionen und Geräte berichten.
Einmalige Kosten zur Einrichtung
In der Regel erheben Anbieter eine einmalige Gebühr zum Einrichten Ihres Gerätes. Darin ist die Konfiguration des Kartenterminals und die Verbindung mit den Bankkonten ebenso enthalten, wie der Versand des Gerätes. Die durchschnittlichen Kosten liegen wischen 20 und 40 Euro (einmalig zu entrichten).
Kartenzahlung: Fixkosten
- Terminalmiete: Die Mietpreise für Ihr Kartenterminal variieren von Modell zu Modell. Der Preis kann auch von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein und hängt auch von der Vertragsdauer ab. Wenn Sie sich beispielsweise über 24 oder 60 Monate vertraglich binden, sind die Kosten geringer. Die normalen Mietgebühren befinden sich zwischen 10 und 20 Euro. Hin und wieder werden Sie Billigangebote finden, bei denen die monatliche Miete nur 1 oder 2 Euro beträgt. Hier sollten Sie die Augen aufmachen. In den meisten Fällen werden Sie im Vertragswerk versteckte Kosten finden, die Ihre monatlichen Kosten in die Höhe treiben können.
- Servicepauschale: Neben der Miete muss auch eine monatliche Servicepauschale entrichtet werden. Bei manchen Anbietern ist diese bereits im Mietpreis eingeschlossen. Darin enthalten sind die Updates für Ihr Kartenlesegerät sowie die Nutzung einer Service-Hotline.
Kartenzahlung: Variable Kosten
- Transaktionsgebühr: Jedes Mal, wenn Sie Ihr Kartenlesegerät für eine Transaktion nutzen, wird dafür eine Gebühr fällig, die sogenannte Transaktionsgebühr. Die Gebühr betragt lediglich einige Cents und wird für Girocard ebenso erhoben, wie für Kreditkarten.
- Girocard Disagio: In Deutschland wird häufig mit der Girocard bezahlt, die in der Regel von der Hausbank ausgegeben wird. Bei Einkäufen von mehr als 50 Euro muss der Kunde bei der Zahlung mit der EC-Karte seine PIN Nummer eingeben. Dieses Zahlungsverfahren ist für Sie als Händler sehr sicher und Sie wissen, dass Sie Ihr Geld problemlos vom Kunden erhalten. Für diesen Service wird jedoch eine Gebühr erhoben, die als Prozentsatz der gesamten Transaktionssumme berechnet wird.
- Kreditkarten Disagio: Wird eine Zahlung mit Kreditkarte angenommen, so sind die Gebühren dafür höher, als bei der EC Karte. Die genaue Höhe wird durch die Art der Kreditkarte (Visa, Mastercad, American Express und andere) bestimmt und auch dadurch, ob es sich um eine private oder geschäftliche Kreditkarte handelt. Dennoch lohnt es sich, auch Kreditkartenzahlungen freischalten zu lassen, denn immer mehr Kunden benutzen heute ihre Kreditkarte und auch ausländische Kunden bevorzugen häufig dieses Zahlungsmittel.
- Zusatzoptionen: Bei Vertragsabschluss mit Ihrem Payment Dienstleister haben Sie die Möglichkeit, verschiedene zusätzliche Leistungen zu buchen, die Sie frei wählen können. Zu diesen Leistungen kann beispielsweise das Erstellen von Buchungslisten auf täglicher, wöchentlicher oder monatlicher Basis gehören, oder auch Kontosplitting, wenn Ihre Einnahmen vom gleichen Gerät auf unterschiedliche Konten gebucht werden sollen. Die genauen Kosten hängen vom Umfang der Leistungen ab, die Sie zu Ihrem Vertrag hinzubuchen.
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Kostenbeispiel ein EC Gerät mieten (Bezahlhelden)
| Monatliche Fixkosten | |
| Kosten für Miete (abhängig von der Laufzeit des Vertrages) | 10,00 Euro |
| Monatliche Servicepauschale für Hotline und Updates | 6,50 Euro |
| Zusatzleistung wie SIM-Karte, Kontosplitting, etc. | Optional |
| Variable Kosten | |
| 90 Transaktionen à 0,07 Cents | 6,30 Euro |
| Girocard Disagio 0,24% inkl. Clearing von 4.000 Euro | 9,60 Euro |
| Kreditkarten Disagio 0,49% Interchange ++ von 1.000 Euro | 8,90 Euro |
| Gesamtkosten pro Monat | 41,30 Euro |
Kostenbeispiel ein EC Gerät kaufen (Stripe)
| Monatliche Fixkosten | |
| Kosten für Miete (abhängig von der Laufzeit des Vertrages) | 0,00 Euro |
| Monatliche Servicepauschale für Hotline und Updates | 0,00 Euro |
| Zusatzleistung wie SIM-Karte, Kontosplitting, etc. | Optional |
| Variable Kosten | |
| 90 Transaktionen à 0,10 Cents | 9,00 Euro |
| Girocard Disagio 1,40 % von 4.000 Euro | 56,00 Euro |
| Kreditkarten Disagio 1,40 % von 1.000 Euro | 14,00 Euro |
| Gesamtkosten pro Monat | 79,00 Euro |
Kostenbeispiel ein EC Gerät kaufen (SumUp)
| Monatliche Fixkosten | |
| Kosten für Miete (abhängig von der Laufzeit des Vertrages) | 0,00 Euro |
| Monatliche Servicepauschale für Hotline und Updates | 0,00 Euro |
| Zusatzleistung wie SIM-Karte, Kontosplitting, etc. | Optional |
| Variable Kosten | |
| 90 Transaktionen à 0,00 Cents | 0,00 Euro |
| Girocard Disagio 0,90 % von 4.000 Euro | 36,00 Euro |
| Kreditkarten Disagio 1,90 % von 1.000 Euro | 19,00 Euro |
| Gesamtkosten pro Monat | 55,00 Euro |
Fazit der Kostenbeispiele
Ein Mietgerät der Bezahlhelden wirkt aufgrund der Fixkosten für die Terminalmiete, auf den ersten Blick teurer, jedoch sind die variablen Kosten im Vergleich zu den beiden anderen deutlich attraktiver. Und so lässt sich am Ende des Monats doch sehr deutlich ein Preisunterschied feststellen. Deshalb sind die Bezahlhelden Preis/Leistung Testsieger.
| Anbietervergleich | monatliche Kosten |
| 1. Platz Bezahlhelden | 41,30 Euro |
| 2. Platz SumUp | 55,00 Euro |
| 3. Platz Stripe | 79,00 Euro |
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Welche Kosten entstehen durch Bargeldzahlungen?
Bei jeder Zahlungsart müssen Sie als Händler mit Kosten rechnen und davon ist auch Bargeld nicht ausgeschlossen. Zwar müssen Sie nicht mit Mietkosten für ein spezielles Gerät rechnen, doch lässt es sich nicht von der Hand weisen, dass auch beim Bargeldverkehr kosten auf Sie zukommen. Die Deutsche Bundebank hat zum Thema Kosten der Bargeldzahlung eine Studie durchgeführt, in der diese Kosten einmal genau aufgeschlüsselt wurden.
Einer der größten Faktoren ist die Zeit, die beansprucht wird, um Bargeld zu kassieren und die Kasse abzurechnen. Darüber hinaus muss täglich Wechselgeld beschafft werden und der Tageserlös schließlich auf sichere Weise zur Bank transportiert und dort eingezahlt werden. Die Studie hat ergeben, dass diese Faktoren dazu führen, dass im Schnitt bei jeder Bargeldzahlung Kosten von 24 Cents entstehen, die den durchschnittlichen Kosten bei einer EC Kartenzahlung von 33 Cents gegenüberstehen. Wenn Sie jetzt jedoch glauben, dass Barzahlungen also doch die günstigere Lösung für den Händler sind, sollten Sie zunächst einmal weiterlesen.
Betrachtet man nämlich einmal die prozentuale Auswirkung dieser Kosten auf den Umsatz, so wird schnell deutlich, dass sich im Endeffekt die Girokarte doch günstiger stellt. In Deutschland werden heute hauptsächlich kleine Beträge mit Bargeld bezahlt. Der Schnitt liegt bei 13 Euro. Mit der Girokarte werden hingegen durchschnittliche Beträge von 50 Euro bezahlt. So belaufen sich die Kosten bei Barzahlungen auf rund 1,8 % des Umsatzes, während sie bei Kartenzahlungen lediglich 0,70 % des Umsatzes ausmachen.
EC Kartenlesegeräte in der Übersicht
Im Folgenden können Sie sich einmal einige EC Kartenlesegeräte ansehen. Es handelt sich dabei um klassische Geräte mit modernster Technologie, die Sie mieten können. Sie finden dabei einige stationäre und auch mobile Geräte.
Ingenico Desk3500
Stationäres EC-Gerät, mit dem hochauflösenden Display und dem klaren Tastaturlayout
Ingenico Move3500
Mobiles EC-Gerät, bietet flexible und portable Akzeptanz aller Zahlungsarten
Verifone V400m
Mobiles EC-Gerät, bietet alles, was heutzutage ein mobiles EC-Terminal mitbringen sollte
Stationäre EC-Kartenlesegeräte
Stationäre EC-Kartenlesegeräte sind ein wichtiges Werkzeug für Ladengeschäfte. Sie ermöglichen es den Kunden, schnell und einfach mit ihrer EC-Karte zu bezahlen. Der Einsatz dieser Geräte kann sowohl den Umsatz als auch die Kundenzufriedenheit steigern, indem er die Bezahlung vereinfacht und beschleunigt.
Aber was macht stationäre EC-Kartenlesegeräte so nützlich? Zunächst einmal haben sie einen integrierten Chipkartenslot, der es dem Kunden erlaubt, seine EC-Karte in das Gerät zu stecken und sofort zu bezahlen. Dadurch entfallen aufwendige Prozesse wie das Eingeben von PINs oder das Unterzeichnen von Belegen. Damit sparen Kunden Zeit und Mühe beim Bezahlen.
Weiterhin sind stationäre EC-Kartenlesegeräte sehr benutzerfreundlich und verfügen über eine intuitiv gestaltete Benutzeroberfläche, die es dem Kunden ermöglicht, seine Transaktion zu bestätigen und abzuschließen. Diese Geräte sind auch extrem sicher gegen Betrug. Jede Transaktion muss mit einer vierstelligen PIN bestätigt werden, um den Karteninhaber vor Missbrauch zu schützen.
Ein weiteres wichtiges Merkmal ist die Fähigkeit des Geräts, verschiedene Arten von Kredit- oder Debitkarten zu akzeptieren. Viele stationäre EC-Kartenlesegeräte können sowohl Visa als auch MasterCard sowie verschiedene andere Kreditkarten akzeptieren, was es den Geschäftsinhabern ermöglicht, mehr Kunden anzuziehen und Umsatz zu generieren.
Der Einsatz von stationären EC-Kartenlesegeräten hat viele Vorteile für Geschäfte aller Größenordnungen – ob im Großhandel oder im Einzelhandel. Sie vereinfachen den Bezahlprozess für die Kunden und bieten gleichzeitig Sicherheit gegen Betrug und Missbrauch. Ladenbesitzer können ihren Umsatz steigern, indem sie mehr Kundentypen akzeptieren, ohne dabei ihre Sicherheitsstandards zu senken.
Mobile EC Kartenlesegeräte
Mobile EC Kartenlesegeräte sind eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, um Ihre Einnahmen zu steigern. Mit einem solchen Gerät können Sie Zahlungen direkt über das Mobiltelefon des Kunden akzeptieren, wodurch die Bezahlung für beide Seiten bequemer und schneller wird. Diese Geräte sind auch sehr benutzerfreundlich und können in wenigen Minuten installiert werden.
Das mobile EC Kartenlesegerät bietet verschiedene Funktionen, die für Unternehmen sehr nützlich sein können. Es kann nicht nur als mobile Point-of-Sale-Gerät verwendet werden, sondern auch als mobiler Geldautomat oder als Zahlungsoption für Online-Shops. Damit bietet es verschiedene Vorteile im Vergleich zu herkömmlichen Kartenzahlungssystemen.
Beispielsweise ermöglicht das mobile EC Kartenlesegerät Unternehmen, mehr Kunden zu erreichen, indem es den Kaufprozess vereinfacht und beschleunigt. Es ist leicht zu bedienen, was es besonders für Mitarbeiter praktisch macht, die keine spezielle Ausbildung haben. Auch die Sicherheit der Transaktion ist höher, da alle Daten verschlüsselt übertragen werden. Weiterhin bietet es Unternehmen weitere Vorteile wie den Zugriff auf Kundendaten und Berichte sowie die Möglichkeit, Bonuspunkte an Kunden zu vergeben.
Mobile EC Kartenlesegeräte bieten Unternehmen eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, um ihre Einnahmen zu steigern und Zahlungen direkt über das Mobiltelefon des Kunden zu akzeptieren. Dank der benutzerfreundlichen Bedienung und der hohen Sicherheitsstandards ist dieses Gerät ideal für Unternehmen geeignet, die ihren Kundenservice verbessern möchten.
FAQ zum Thema Kosten für Händler
Viele Unternehmen entscheiden sich für die Miete eines Kartenlesegeräts anstelle des Kaufs. Dies hat verschiedene Gründe: Zum einen bieten viele Anbieter bessere Konditionen für die Miete als für den Kauf. Zum anderen ist es für Unternehmen oft praktischer, sich auf das Kerngeschäft zu konzentrieren, statt sich um die Wartung und Instandhaltung des Geräts zu kümmern.
Nein, die Kartenzahlungen sind für Kunden kostenlos.
Welche Vertragslaufzeit für Sie richtig ist, hängt natürlich in erster Linie von Ihrem Geschäft ab. Generell kann jedoch empfohlen werden, eine Vertragsdauer von 24 oder bis zu 60 Monaten zu wählen. Bei solchen Laufzeiten kann man meistens die besten Konditionen erhalten und bei den Fixkosten (der Terminal miete) sparen.
Es gibt viele Anbieter für EC-Kartenlesegeräte auf dem Markt. Um herauszufinden, welcher Anbieter für Sie am besten geeignet ist, sollten Sie verschiedene Kriterien in Betracht ziehen. Wichtigstes Kriterium ist natürlich die Preisgestaltung. Achten Sie aber auch auf die Qualität des Produkts, den Kundenservice und den Support.
Auf der Suche nach einem guten Anbieter sollten Sie sich zunächst über die Sicherheit der Geräte informieren. Achten Sie darauf, dass das Gerät mit den neuesten Sicherheitsstandards kompatibel ist.
Ein weiterer wichtiger Aspekt sind Kosten für Updates der Geräte. Einige Anbieter verlangen hierfür bis zu 50-90 Euro pro Update. Auf der Suche nach einem guten Anbieter sollten Sie auch auf die Gebühren achten, die pro Transaktion anfallen.