Kartenzahlung anbieten

Wenn Sie heute Gewerbetreibender sind und bisher Ihren Kunden noch keine Kartenzahlung ermöglichen, denken Sie möglicherweise darüber nach, diesem Dienst anzubieten. Vom Kiosk bis zur Arztpraxis ziehen Kunden es heute vor, mit der EC- oder der Kreditkarte zu bezahlen. Im Folgenden können Sie alles erfahren, was Sie zum Thema bargeldloses Zahlen wissen müssen und herausfinden, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihren Kunden diese Leistung zu bieten.

Welche Anbieter gibt es für Kartenzahlungen?

Im Internet können Sie eine große Anzahl von Anbietern finden, bei denen Sie Kartenlesegerät zur Miete oder auch zum Kauf erhalten können. Bei genauer Betrachtung werden Sie feststellen, dass die Bedingungen und Vertragsarten von Anbieter zu Anbieter recht unterschiedlich sein können. Im Folgenden möchte ich Ihnen drei Anbieter vorstellen, die empfehlenswert sind, damit Sie Ihre Entscheidung schnell treffen können und schon bald bereit sind, Kartenzahlungen entgegenzunehmen.

Die Anbieter, die ich in einer Vergleichstabelle zusammengestellt habe, bieten alle mobile Kartenlesegeräte an. Bei den Bezahlhelden können Sie sich allerdings auch für stationäre Geräte entscheiden. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass bei den Bezahlhelden die Geräte mieten können, während sie bei Stripe und bei SumUp gekauft werden können.

Welcher Kartenzahlung Anbieter passt zu mir?

Die Bezahlhelden bieten praktische Kartenlesegeräte an, deren Bedienung unkompliziert ist. Sie eigenen sich besonders, wenn Ihre monatlichen Umsätze mit Kartenzahlungen im vierstelligen Bereich oder höher liegen.

Wenn Sie, zumindest am Anfang, mit niedrigeren Umsätzen rechnen und auch bei den Anschaffungskosten gerne sparen möchten, können Sie sich für die Geräte von Stripe oder SumUp entscheiden. Vor der Entscheidung sollten Sie jedoch darauf achten, dass mögliche zusätzliche Kosten entstehen, da in der Regel ein Zweitgerät wie ein Smartphone oder ein Tablett angeschafft werden muss. Auf dieses Zweitgerät muss dann eine App heruntergeladen werden, über die der Zahlungsverkehr abgewickelt wird.

Wie viel bezahlt man für Kartenzahlung? Lohnt sich das für mich?

Kartenzahlung ist weniger kostenintensiv als erwartet. Außerdem ist es definitiv lohnenswert, seinen Kunden einer bargeldlosen Zahlungsoption anzubieten. Nicht nur, da man ihnen somit einen erwarteten Service bietet, sondern auch, da man mehr Umsatz machen kann. Denn: Kunden geben mehr Geld aus, wenn sie mit Karte zahlen dürfen!

Kosten für die Kartenzahlung mit Grundgebühr

Für ein Mietgerät werden jeden Monat fixe und variable Kosten berechnet. Die monatlichen Festkosten beinhalten Mietgebühren für das Gerät, eine Servicepauschale und Gebühren für mögliche optionale Leistungen zusammen. Eine solche Zusatzleistung kann beispielsweise das zentrale Clearing sein. Dabei werden alle Transaktionen des Tages gesammelt und auf einmal an die Bank überwiesen. So sparen Sie Bankgebühren. Außerdem können Sie auch einen täglichen oder wöchentlichen Transaktionsbericht beantragen, wodurch Sie sich die Buchführung erleichtern können.

Bei jeder Kartenzahlung, die Sie entgegennehmen, fallen variable Kosten an. Dazu gehören die Transaktionskosten, die für den Zahlungsvorgang an sich erhoben werden, sowie ein bestimmter Prozentsatz des Betrags, der bezahlt wurde. Für die Girocard liegt dieser je nach Anbieter zwischen 0,20 % bis 0,30 % und bei Kreditkarten zwischen 1 und 3 %.

Kosten für die Kartenzahlung ohne Grundgebühr

Wenn Sie das Kartenlesegerät kaufen, fällt keine monatliche Grundgebühr an. Sie zahlen lediglich einen einmaligen Kaufpreis, der je nach Gerät etwa zwischen 25 und 100 Euro liegt. Somit fallen für Sie nur dann monatliche Kosten an, wenn Sie auch tatsächlich Kartenzahlungen entgegengenommen haben. Das ist besonders für kleine Geschäfte von Vorteil, wenn Sie nicht sicher sind, wie stark Ihre Kunden das Angebot der Kreditkartenzahlung nutzen werden.

Ein Nachteil besteht jedoch darin, dass die Gebühren für die einzelnen Zahlvorgänge höher sind, als bei den Geräten mit Grundgebühr. Bei der Girocard müssen 0,90 % gezahlt werden, während es bei Kreditkarten bis zu 3 % kosten kann.

Wählen Sie Ihr Kartenlesegerät

Am besten entscheiden Sie noch vor der Wahl des Anbieters, welche Art von Kartenlesegerät für Sie am besten geeignet ist. Ein klassisches Kartenlesegerät bringt einige Vorteile mit sich. Diese Geräte sind nämlich autonom und können alle benötigten Funktionen selbständig abwickeln. Sie benötigen daher auch kein Zweitgerät, um Ihre Kartenzahlungen abzuwickeln.

Die Geräte sind jedoch mit einer Schnittstelle ausgestattet, sodass sie mit modernen Kassensystemen verbunden werden können. Ein Bondrucker ist ebenfalls integriert, sodass der Beleg direkt vom Kartenlesegerät ausgedruckt werden kann. Die Geräte können entweder mobil oder auch stationär sein und werden vermietet. Daher bestehen Ihre laufenden Kosten aus einer monatlichen fixen Gebühr und den variablen Kosten, die von der Höhe des Umsatzes und der Anzahl der einzelnen Kartenzahlungen bestimmt werden.

Wünschen Sie sich hingegen ein mobiles Gerät ohne Grundgebühr, so kaufen Sie das Gerät und zahlen dafür einen einmaligen Anschaffungspreis. Sie zahlen dann monatlich lediglich den Betrag, der sich aus Ihren Transaktionen ergibt. Beim Kauf sollten Sie allerdings beachten, dass Sie zum Betrieb ein Zweitgerät mit einer App benötigen. Bei vielen Geräten ist außerdem kein Bondrucker integriert, sodass Sie diesen ebenfalls noch zusätzlich anschaffen müssen, wenn Sie den Beleg nicht über die Kasse ausdrucken können.

Kartenzahlung mit dem klassischen Terminal

Mit dem klassischen Terminal genießen Sie einfach zu bedienendes Gerät, das umfangreich ausgestattet ist. Doch müssen Sie mit einer Grundgebühr rechnen. Diese Geräte kennen Sie wahrscheinlich schon von Ihren eigenen Einkäufen. Diese Art von Terminal ist gleich mit einem Bondrucker ausgestattet. Es kann entweder mit einem Kassensystem verbunden werden oder auch vollkommen selbständig arbeiten. Dazu braucht man lediglich den Betrag einzutippen. Dann kann der Kunde entweder durch Einstecken der Karte oder durch kontaktloses Zahlen mit der Karte oder dem Smartphone den Bezahlvorgang auslösen und seinen PIN eingeben. Bei dem Anbieter Bezahlhelden werden klassische Terminals in modernsten Ausführungen angeboten. Auf der Homepage des Anbieters können Sie sich die Geräte ansehen und sich auch über die Mietbedingungen genau informieren.

Für diese Zwecke eignen sich klassische Kartenzahlungsgeräte:

• Bei monatlichen Kartenumsätzen von mehr als 1.500 Euro
• Wenn ein autonomes Gerät mit unkomplizierter Bedienung gewünscht wird.
• Wenn das Kartenterminal mit der Kasse verbunden werden soll

Diese Vorteile erwarten Sie

Pro Kartenzahlung fallen variable Gebühren an, die jedoch relativ gering sind. Da die gesamte Transaktion auf dem Kartenleser abgewickelt wird, ist die Bedienung denkbar einfach und kann von den Mitarbeitern schnell erlernt werden.

Mit den folgenden Nachteilen muss gerechnet werden

Normalerweise sind solche Terminals nur mit einem Mietvertrag erhältlich, bei dem monatliche Grundgebühren gezahlt werden müssen. Diese werden für die Miete des Gerätes sowie für weitere Dienstleistungen des Dienstleisters erhoben.

Moderne Kartenlesegeräte

Bei der neuen Art, die heute auf dem Markt ist, haben Sie keine fixen Kosten, jedoch ist die Anwendung etwas umständlicher. Stripe und SumUp gehören zu den Anbietern, die seit einiger Zeit kleine, moderne Kartenleser anbieten. Diese Geräte kauft man mit einer einmaligen Zahlung, danach gibt es keine Fixkosten mehr. Sollten Sie also beispielsweise in einem Monat keine Kartenzahlungen annehmen, so fallen in diesem Zeitraum auch keinerlei Kosten an.

Moderne Kartenlesegeräte eignen sich in den folgenden Fällen:

• Wenn nur geringe Umsätze mit dem Kartengerät anfallen
• Wenn die Bedienung über die App auf einem zusätzlichen Gerät kein Problem darstellt

Diese Vorteile erwarten Sie

Diese kleinen Geräte sind aufgrund ihrer Kostenstruktur ideal für Geschäfte mit kleinen Kreditkartenumsätzen. Zudem bieten Sie Ihnen die Möglichkeit, Zahlungen mit Kreditkarten erst einmal auszuprobieren, ohne dass Sie sich dabei längerfristig binden müssen.

Mit den folgenden Nachteilen muss gerechnet werden

Diese Geräte haben lediglich die Funktion, die EC- oder Kreditkarte zu lesen. Der eigentliche Zahlungsvorgang wird hingegen über eine App abgewickelt, die auf einem Zweitgerät installiert ist. Darum müssen Sie diese Geräte auch zwingend mit einem Smartphone oder Tablet koppeln. Sollen Bons für den Kunden oder die eigene Buchhaltung ausgedruckt werden, so brauchen Sie dazu einen zusätzlichen Drucker. Zudem sind die Transaktionskosten höher, als bei einem gemieteten Gerät.

Kartenzahlung anbieten Fazit

Die modernen Geräte ohne Grundgebühr eignen sich gut für kleine Gastrobetriebe, Handwerksbetriebe oder Frisörläden, wo wenig mit EC- oder Kreditkarte bezahlt wird.

Wenn man allerdings größere Umsätze mit Karten macht und darauf Wert legt, dass Transaktionen schnell und unkompliziert abgewickelt werden, sollte man ein klassisches Kartenterminal wählen. Zwar muss man die monatlichen Fixkosten in Kauf nehmen, profitiert jedoch von geringeren Transaktionsgebühren.

Welche Zahlverfahren gibt es?

Ein Zahlverfahren ist eine Methode, um Kartenzahlung zu verarbeiten. Es gibt verschiedene Zahlverfahren, die für unterschiedliche Anwendungen entwickelt wurden.

Electronic Cash Verfahren

Bei dem EC Cash Verfahren müssen Ihre Kunden bei jeder Zahlung Ihre PIN Nummer eingeben. Dieses Verfahren ist für Sie als Händler besonders sicher. Durch die Eingabe der PIN Nummer überprüft das Kartenterminal, ob auf dem Konto des Kunden Deckung für den gewünschten Betrag vorhanden ist und die Zahlung wird nur dann autorisiert, wenn ein ausreichendes Guthaben, beziehungsweise Dispo vorhanden sind. Nach Abwicklung des Zahlungsvorgangs wird der Betrag der Transaktion dann auf dem Konto des Kunden blockiert, sodass Ihre Zahlung sicher ist. Darum setzt sich das PIN-Verfahren auch immer mehr durch.

Einzugs-Lastschriftverfahren (ELV)

Bei der Kartenzahlung mit Unterschrift bestätigt der Kunde mit seiner Unterschrift, dass der Betrag für die Zahlung über das SEPA Verfahren von seinem Konto abgebucht werden darf. Als Händler wissen Sie jedoch nicht, ob der Kunde die entsprechende Summe auch auf seinem Konto hat. Somit kann es passieren, dass Ihre Zahlung nicht durchgeführt wird und Sie Ihr Geld anderweitig vom Kunden eintreiben wird. Daher ist dieses Verfahren im Grunde auch nur geeignet, wenn man einen Kunden gut kennt. Immer weniger Händler entscheiden sich daher heute zu diesem Verfahren, obwohl in der Regel keine variablen Gebühren anfallen.

FAQ Thema Kartenzahlung anbieten

Warum Kartenzahlung anbieten?

In Zeiten des digitalen Wandels ist es für viele Geschäftsinhaber wichtig, dass sie ihren Kunden die Möglichkeit eines einfachen und sicheren Bezahlens bieten. Mit Kartenzahlungen können Unternehmen ein breites Spektrum an Zahlungsmöglichkeiten anbieten, die den Kunden mehr Sicherheit und Komfort beim Einkaufen geben.

Durch den Einsatz von Kredit- oder Debitkarten kann ein Geschäft seinen Umsatz steigern, indem es viele weltweite Zahlungsoptionen anbietet. Auf diese Weise können Kunden aus verschiedensten Ländern problemlos mit Ihrer Karte bezahlen. Auch der Einsatz von Prepaid-Karten oder elektronischen Geldbörsen ermöglichen es Kundinnen und Kunden, ohne Bargeld zu bezahlen.

Ein weiterer Vorteil des Einsatzes von Kredit- oder Debitkarten ist die reduzierte Abwicklungszeit und damit verbundene Ersparnis an Zeit – sowohl für den Händler als auch für den Kunden. Durch die Verwendung modernster Technologien wird die technische Integration in bestehende Kassensysteme unterstützt, sodass dieser Prozess schnell und reibungslos abgewickelt werden kann.

Ferner bietet der Einsatz von Kartenzahlungssystemen mehr Sicherheit für alle Beteiligten. Sie schützen sowohl Händler als auch Konsumentinnen und Konsumenten vor Betrug und unterliegen gleichzeitig speziell ausgestalteten Datenschutzrichtlinien, um die Privatsphäre jedes einzelnen zu schützen.

Fazit: Mit dem Angebot der Kartenzahlung kann Ihr Geschäft nicht nur mehr Umsatz generieren, sondern auch seine Kundinnnen und Kundenn dank erhöhter Sicherheit noch mehr Komfort bieten. Dank der modernsten Technologien können Sie dabei Zeit sparen und gleichzeitig Ihre Investition in das richtige System schützen.

Welche Karten kann ich akzeptieren?

Wenn Sie ein Geschäft besitzen, ist es wichtig zu wissen, welche Karten Sie akzeptieren können. Glücklicherweise bietet die heutige Technologie eine Vielzahl von Möglichkeiten, die Kunden mit den verschiedensten Karten zu bedienen. Dazu gehören Girocard, Visa, Mastercard, American Express und andere neue Optionen wie Apple Pay und Google Pay.

Girocard ist ein Debitkartensystem, das in Deutschland sehr beliebt ist. Es ermöglicht Kunden, Geld direkt von ihrem Bankkonto abzuheben oder Zahlungen zu tätigen. Mit Girocard können Kunden sowohl online als auch an der Kasse bezahlen und schnelle Abhebungen vornehmen.

Visa und Mastercard sind weltweit anerkannte Kredit- oder Debitkarten. Beide bieten dem Händler eine sichere Zahlungslösung sowie unterschiedliche Verfahren für die Autorisierung und Abwicklung der Transaktion. Da Visa und Mastercard die am häufigsten akzeptierten Karten weltweit sind, kann dies ein sehr attraktives Angebot für Ihr Unternehmen sein.

American Express (Amex) ist eine beliebte Kreditkarte für Unternehmens- und Privatkunden. Amex-Karten bieten dem Händler mehr Sicherheit als herkömmliche Kredit- oder Debitkarten durch hochwertige Sicherheitsmerkmale wie Datenschutztechnologien und Rückerstattungsfunktion. Amex-Kartentransaktionen werden oft über ein separates Gateway abgewickelt, sodass sichergestellt ist, dass keine sensiblen Informationen preisgegeben werden.

Neue mobile Payment-Lösungen wie Apple Pay und Google Pay machen es den Kunden noch leichter, mit Ihnen Geschäfte zu machen. Mit Apple Pay können Kunden ihre Kredit- oder Debitkarte direkt auf ihr iPhone laden, um an der Kasse zu bezahlen. Ähnlich funktioniert Google Pay: Kunden müssen nur ihre Kartendetails in die App eingeben, um an der Kasse bezahlen zu können – ganz ohne Plastikkarte! Diese Lösung ist besonders attraktiv für Menschen ohne Plastikkarte oder für Unternehmen mit begrenztem Platzbedarf an der Kasse.

Insgesamt bietet der heutige Markt viele Möglichkeiten für Händler, ihren Kundenservice zu verbessern und gleichzeitig mehr Umsatz zu generieren – unabhängig davon, ob sie Girocard, Visa, MasterCard, American Express, Apple Pay oder Google Pay Kunde sind!

Lohnt es sich, Kreditkarten zu akzeptieren?

Viele Kunden nutzen in Deutschland heute gerne die Möglichkeit, um mit Ihrer EC Karte zu bezahlen. Doch wird auch der Einsatz von Kreditkarten als Zahlungsmethode immer weiter verbreitet. Besonders, wenn Sie auch viele ausländische Kunden haben, werden Sie um eine Annahme von Kreditkarten kaum herumkommen.

Sie können Ihr EC- Karten Lesegerät kostenfrei auch für Kreditkarten freischalten lassen, so dass Ihnen also zunächst einmal keine Kosten entstehen, wenn Sie auch Kreditkartenzahlungen anbieten möchten. Die Gebühren entstehen erst dann, wenn Sie tatsächlich Zahlungen mit der Kreditkarte annehmen.

Sie haben auch die Möglichkeit, zu bestimmen, welche Kreditkarten Sie annehmen möchten. Für deutsche Kunden sind Visa und Mastercard die wichtigsten Karten. Wenn Sie viele ausländische Besucher unter Ihren Kunden haben, sollten Sie auch erwägen, die in Amerika beliebte American Express Karte und die in Asien verbreitete JCB Karte anzunehmen.

Warum Sie auf die NFC-Technik achten sollten?

Moderne Kartenlesegeräte sollten heute mit der NFC Technologie ausgestattet sein, mit der kontaktloses Zahlen möglich wird. Besonders wichtig ist dabei, dass Sie auch Zahlungen mit Google Pay oder Apple Pay annehmen können, die von den Kunden mit ihrem Smartphone ausgelöst werden. Um diese Zahlungsarten zu nutzen, brauchen die Kunden eine spezielle App auf ihrem Smartphone, wo die Kreditkartendaten gespeichert werden.

Beim Bezahlen wird dann das Smartphone vor das Kartenlesegerät gehalten. Das Smartphone verbindet sich mit der NFC Schnittstelle des Kartenlesegeräts, sodass die Zahlung ausgelöst werden kann. Die Identifikation erfolgt über Face ID oder Touch ID und kann in wenigen Sekunden abgeschlossen werden.

Wie lange dauert es, bis ich mein Geld erhalte?

Wie lange man auf das Geld warten muss, hängt von mehreren Faktoren ab. Grundsätzlich kann man jedoch davon ausgehen, dass am Ende des Tages ein Kassenschnitt erfolgt. Dann werden die Transaktionen an den Dienstleister geschickt, der dann innerhalb von wenigen Stunden die Gelder von den Konten der Kunden abholt und an die Bank des Händlers weiterleitet.

Dann kommt es darauf an, wie schnell Ihre Bank arbeitet. Bei einer guten Bank können Sie Ihre Zahlung schon am nächsten Tag auf dem Konto haben. Zahlungen mit Kreditkarten werden jedoch in der Regel nur einmal pro Woche überwiesen. Generell können Sie jedoch von einer schnellen Bearbeitung ausgehen, sodass Sie nicht lange auf Ihre Zahlung warten müssen.

Wie wird das Kartenterminal angeschlossen?

In der Regel erhalten Sie Ihr Kartenterminal bereits vorkonfiguriert, sodass Sie es lediglich durch einen Anruf beim Dienstleister aktivieren müssen. Sie müssen es nur an den Strom und das Internet anschließen. Soll eine Verbindung mit dem Kassensystem hergestellt werden, sollten Sie sich dazu mit dem Anbieter Ihrer Kasse in Verbindung setzen.

Wie erkennt man seriöse Anbieter?

Bei der Wahl des Anbieters sollten Sie besonders auf das Kleingedruckte achten, da sich dort oft zusätzliche Kosten verstecken. Auch sollte man vorsichtig sein, wenn die Angebote scheinbar wesentlich günstiger sind, als bei allen andren Anbietern.